Procuras Crédito Habitação para comprar a tua nova casa?

A TAN, Taxa Anual Nominal, é a taxa de juro do contrato. Num crédito de taxa variável resulta da soma de um indexante — normalmente a Euribor a 3, 6 ou 12 meses — com o spread, que é a margem fixa acrescentada pelo banco e que se mantém ao longo do contrato. Quando a Euribor muda, a TAN muda; o spread não. A TAEG, Taxa Anual de Encargos Efectiva Global, é diferente: além dos juros inclui os restantes custos do crédito, e é por isso o valor que permite comparar propostas de bancos diferentes.

Sim. É comum o crédito ser pedido por dois ou mais titulares — cônjuges, unidos de facto, familiares ou terceiros. Os bancos analisam em conjunto os rendimentos e as responsabilidades de todos os titulares, o que normalmente aumenta a capacidade de financiamento, mas torna também todos responsáveis pela dívida na mesma medida. Existe ainda a figura do fiador, que garante o crédito sem ser proprietário do imóvel.

Um banco concede crédito. Um intermediário de crédito apresenta e propõe contratos de crédito e presta assistência nos actos preparatórios, mas não é ele que financia. A Credível – Intermediação de Crédito, Unipessoal Lda é um intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal com o n.º 2663, com contrato de vinculação a vários mutuantes. Quem aprova e financia é sempre o banco.

FINE é a Ficha de Informação Normalizada Europeia. É o documento que o banco é obrigado a entregar antes da assinatura do contrato, com as condições da proposta num formato padronizado: montante, prazo, taxa, prestação e encargos. Como todas as FINE seguem a mesma estrutura, serve para comparar propostas de bancos diferentes lado a lado. É o documento sobre o qual se decide.

Sim. Os bancos analisam o rendimento declarado no IRS e a estabilidade da actividade, normalmente com pelo menos dois anos de histórico. Os critérios variam de banco para banco — e é essa diferença que um intermediário de crédito consegue mapear: apresentar o processo aos bancos cujos critérios se ajustam à tua situação, em vez de o submeteres no balcão mais próximo e esperar.

Depende do banco e da qualidade do processo entregue. A pré-aprovação costuma ser questão de dias; a aprovação definitiva depende da avaliação do imóvel, que é marcada pelo banco e é normalmente o passo mais demorado. Um processo entregue completo, sem documentos em falta, evita as idas e voltas que são a principal causa de atraso. Acompanhamos o processo até à escritura.

Para uma análise inicial, os bancos pedem normalmente: documento de identificação, os três últimos recibos de vencimento, a última declaração de IRS com a respectiva nota de liquidação, os últimos três meses de extractos bancários e o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Se fores trabalhador independente, juntam-se os recibos verdes e a declaração de início de actividade. Na Credível recolhemos estes documentos uma vez e apresentamos o processo aos bancos com quem temos contrato de vinculação, para não teres de repetir tudo em cada balcão.

Não pagas nada à Credível. Somos um intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal com o n.º 2663, e somos remunerados pelo banco que financia a operação — não pelo cliente. O crédito em si tem os custos do próprio banco e das entidades públicas (juros, comissões, impostos e registos), que te são apresentados na FINE antes de assinares.

Não. Trabalhamos com vários bancos e iremos apresentar-te as opções ideais para ti. A escolha final é sempre tua.

Cada caso é um caso, e cada cliente é um cliente, logo… cada banco é um banco e tem mais valias e menos valias.

Alguns bancos emprestam até 90% do valor de aquisição, outros vão apenas aos 80%, uns emprestam 80% da avaliação, outros 85%. No entanto, há outras variáveis que temos de ter em conta, nomeadamente spreads mínimos, relação anterior e atual com o cliente entre outros, portanto a nossa resposta é: depende.

Com o tempo fomos alterando a nossa forma de trabalhar.

Já conhecemos bem o mercado, todos os bancos e as suas condições, e toda a nossa equipa é bastante experiente, pelo que iremos apresentar-te poucas propostas, sendo estas sempre as que se ajustam ao teu caso.

Sim. Acompanhamos o processo até à escritura e estamos presentes em todas as fases.

Cada caso é um caso, e acredita que vamos defender o teu ao máximo.

Nem todos os clientes têm os mesmos rendimentos, relacionamento com o banco, LTV, taxa de esforço e outras variáveis que temos de ter em conta num crédito habitação.

Iremos trabalhar para encontrar a solução ideal para ti.