A redução da taxa de stress de 3% para 1,5% no crédito habitação irá afetar diretamente a taxa de esforço, e permitir que as famílias obtenham um montante de financiamento entre 16% a 18% superior ao que é conseguido atualmente.

Se até agora os bancos aplicavam uma taxa de stress de 3% sobre a taxa de juro contratualizada no crédito habitação, a partir de outubro passa para 1,5%, no caso dos empréstimos a mais de 10 anos.

Se está à procura de casa, esta redução irá traduzir-se numa maior margem de manobra na negociação do empréstimo.

O que é a taxa de stress?

O valor da taxa de stress é somado à taxa fixada (Euribor) no momento da contratação de novos empréstimos, para testar a capacidade financeira das famílias para suportar o custo do crédito no caso de um aumento de taxas de juro no futuro, medindo o potencial risco de incumprimento.

Se da aplicação do choque adicional resultar, mesmo que teoricamente, uma prestação mensal que supere 50% do rendimento disponível da família (taxa de esforço), o crédito não irá ser aprovado, salvo numa pequena percentagem de créditos.

Ao reduzir a taxa de stress para metade, muitas pessoas irão ficar abaixo da linha “vermelha” dos 50% de taxa de esforço, o que irá facilitar que o crédito seja aprovado.

Qual é o impacto desta medida na prática?

A DSTI engloba os financiamentos existentes, dividindo pelos rendimentos liquidos, têm em conta outras variáveis, tal como o agregado familiar.

No entanto, o que está a fazer com que o acesso a crédito esteja muito dificil, é que além dos 4% da euribor, os bancos ainda simulam o aumento de 3% da euribor, ora se depois deste stress da taxa, a DSTI estiver acima de 50% o processo fica recusado, mas se for abaixo está aprovado.

Neste momento se a euribor está a 4% + 3% (stress) + spread, estamos a fazer a conta em alguns casos a 8%, o que torna a tarefa de ter um crédito quase uma proeza.

Logo, ao baixarem de 3% para 1,5% ganhamos DSTI e conseguimos ter uma aprovação para um valor maior. Vamos a um exemplo:

✅ Rendimento líquido: 2700€

✅ Prazo: 32 anos

✅ Spread: 1%

✅ Euribor 12 meses

Antes: 185k de aprovação

Depois: 217k de aprovação (+16%)

E para quem já tem crédito habitação, vai ter algum impacto?

A redução da taxa de stress não terá impacto nenhum nas prestações, no entanto, se já tiver crédito habitação e pretende rever ou transferir e não estava a conseguir por causa da taxa de esforço, é uma boa oportunidade para tentar novamente.

Atenção, isto apenas é aplicável em taxa variável e não em taxa fixa, pois a taxa fixa não tem variação.

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