Se já tem um Crédito Habitação, decerto já terá ouvido nas notícias que a sua situação financeira se poderá complicar nos próximos tempos, com a subida da taxa Euribor.

E se acha que não aconteceu nada à sua prestação, será bem provável que tenha uma surpresa desagradável nos próximos tempos, assim que o seu indexante for revisto.

Então iremos explicar-lhe tudo neste artigo…

Quando contratou o seu Crédito Habitação, se optou por uma taxa variável (o mais comum, em contexto Nacional), já deverá ter notado que a mensalidade oscila.

É também provável que essa oscilação não tenha sido evidente nos últimos tempos, pois até nos termos deparado com a Guerra na Ucrânia, a taxa Euribor tem permanecido negativa, sendo a nossa mensalidade definida praticamente apenas pela taxa de “spread”, que na prática, diz respeito à margem de lucro do banco sobre o seu Crédito Habitação.

A título de exemplo, a sua mensalidade é constituída por:

MENSALIDADE = CAPITAL EM DÍVIDA + SPREAD + EURIBOR

Na imagem seguinte podemos ver como isto vem descrito no seu extrato e talvez nunca tenha dado conta.

Mas repare, o seu encargo mensal, não se fica pela mensalidade. Terá de fazer contas também, com dois seguros que são obrigatórios, quando contrata um Crédito Habitação, são eles o Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos.

Por isso, podemos dizer que o seu encargo mensal, com o Crédito Habitação será:

ENCARGO MENSAL (Crédito Habitação) = MENSALIDADE + SEGURO DE VIDA + SEGURO MULTIRRISCOS

Face ao exposto, será fácil de perceber que para reduzir o encargo mensal com o Crédito Habitação, é necessário reduzir ao máximo cada uma das parcelas.

Mensalidade

Poderá reduzir o capital em dívida, se tiver disponível uma quantia para entregar ao banco. Esta entrega (amortização) é normalmente acrescida de uma taxa de 0,5% (em Taxa Variável).

Neste momento e face à situação atual, o governo suspendeu essa taxa, para beneficiar quem segue este procedimento com vista a baixar o seu encargo mensal.

É preciso ter em conta, que isto lhe tirará liquidez e numa situação de carência, poderá ser uma situação irreversível, pois uma vez entregue o dinheiro ao banco, deixará de lhe pertencer, pelo que deverá avaliar muito bem se o deve ou mesmo se lhe compensa fazer.

A outra forma, será negociar um SPREAD mais baixo do que o que tem contratado. Isto atenuará a subida da EURIBOR e quando esta voltar a descer, ficará com uma mensalidade ainda mais baixa do que em anos anteriores, com taxa EURIBOR semelhante.

Descubra qual o aumento que pode ter na prestação do seu Crédito Habitação de acordo com a revisão das taxas da Euribor. Utilize agora o nosso Simulador da Euribor.

Seguros

Tendo reduzido a mensalidade, passemos aos restantes elementos da equação do Encargo Mensal Crédito Habitação.

Sabia que contratar um seguro fora do banco é uma opção bastante mais económica? Nesse caso, vamos optar por contratar o seu Seguro de Vida fora do banco, o que lhe irá permitir poupar milhares de Euros ao longo do seu Crédito Habitação.

Em alguns casos, conseguimos ainda retirar o Seguro Multirriscos do banco, obtendo assim uma redução neste valor mensal.

Veja o seguinte exemplo:

Caso prático com seguros fora do banco:

Total de financiamento: 189.900€

Spread: 1,00%

Poupança mensal: 15,67€

Poupança anual: 188,04€

Poupança no final do crédito (480 meses): 7521,60€

Decerto que feita a leitura deste artigo, conjugada com algumas notícias que vai ouvindo, estará a pensar se deve renegociar o seu Crédito Habitação no próprio banco, ou procurar uma nova instituição bancária.

Nesse caso colocamos-lhe a seguinte questão. Qual será o banco que lhe dará melhores condições, o que já o tem como cliente, ou aquele que o quer como novo cliente? Nada como tentar novas propostas e analisar qual será a mais vantajosa.

Já tem um Crédito Habitação e precisa de ajuda para renegociar o seu crédito?

Outra questão que se deve estar a colocar é “como faço para renegociar o meu crédito e quanto me custará?”

Muito fácil, basta contactar-nos e acompanharemos o seu processo do início ao fim, reunindo as melhores propostas de mercado, sem que tenha de se deslocar e o melhor, tudo isto é totalmente gratuito para si.

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