Se tem um crédito habitação recente e quer melhorar as suas condições, saiba que é possível! O mercado de crédito está em constante evolução e a oferta de produtos tem vindo a aumentar.

Como podem então melhorar as suas condições de crédito habitação recente? Fique a conhecer abaixo o que pode melhorar no seu crédito:

Spread

Uma das formas mais simples é renegociar o Spread do seu crédito. O Spread é a margem de lucro que o banco aplica ao valor do empréstimo. Se o seu crédito foi contratado há algum tempo, é possível que o Spread que lhe foi aplicado seja superior ao Spread que os bancos estão a aplicar atualmente.

Antes de negociar o Spread, é importante que esteja informado sobre as taxas de juro praticadas pelos bancos atualmente. Para isso, pode recorrer a um intermediário de crédito, que lhe pode ajudar a obter essa informação e a negociar com o banco em seu nome.

A ajuda de um intermediário de crédito pode ser essencial para encontrar as melhores condições de crédito para si.

Este profissional tem acesso a um vasto leque de bancos e condições e pode aconselhá-lo sobre qual o melhor crédito para o seu caso em particular.

Além disso, pode ajudá-lo a reunir toda a documentação necessária para o processo de crédito, o que pode poupar-lhe tempo e dinheiro.

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A título de exemplo, já há Spreads desde 0,5% nos primeiros 2 anos, passando depois para 0,8% no restante prazo, para créditos até 30 anos. Mas se o seu prazo é superior, há Spreads desde 0,7%.

Óbvio que cada caso é um caso, mas o seu Intermediário de crédito, está constantemente a par das mudanças de grelhas de Spread e tipologias de crédito habitação existentes.

Taxas

Além do Spread, uma das opções que pode tomar mediante o seu perfil é recorrer à Taxa Mista.

A Taxa Mista é uma modalidade de taxa de juros utilizada em créditos habitação que combina uma taxa fixa com uma taxa variável, e que tem vindo a ganhar popularidade entre os consumidores portugueses.

Uma das principais vantagens da Taxa Mista é a sua capacidade de oferecer estabilidade e segurança ao longo do período inicial de taxa fixa, que normalmente é de 2, 5 ou 10 anos.

Durante este período, o cliente sabe exatamente quanto pagará de prestação mensal, o que lhe permite fazer uma melhor gestão do orçamento familiar e planear a sua vida financeira a longo prazo.

Após o período de taxa fixa, a taxa de juros passa a ser variável, e é atualizada periodicamente de acordo com as flutuações do mercado.

Nesse momento, a Taxa Mista revela outra vantagem: a sua capacidade de oferecer flexibilidade e potencial de poupança aos clientes, uma vez que a taxa variável pode ser mais favorável em determinados momentos do que a taxa fixa.

Seguro de Vida

No caso do Seguro de vida, ao renegociar o crédito, é possível reduzir o seu custo ao contratar um seguro com melhores condições fora do banco e poupar entre 40 a 60% no valor final.

Essa mudança pode representar uma economia significativa no longo prazo (entre 40 a 60%), visto que as condições oferecidas pelas seguradoras costumam ser mais vantajosas que as oferecidas pelos bancos.

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Seguro Multirriscos

Além disso, pode escolher o seguro multirriscos mais adequado às suas necessidades, poupando também nesse aspeto.

Ao comparar as opções de seguros disponíveis, é possível encontrar coberturas semelhantes com preços mais acessíveis.

Comissões Bancárias

Por fim, ao renegociar o crédito, é possível negociar a redução ou eliminação de algumas comissões bancárias, como a comissão de manutenção de conta ou até mesmo a isenção para todo o contrato de crédito da comissão de amortização antecipada.

Essas comissões podem representar uma parcela significativa do custo total do empréstimo, por isso é importante considerar a possibilidade de renegociá-las.

“No crédito também se poupa”.

O meu Crédito Habitação é recente, posso renegociar?

Muitas vezes as pessoas fazem-nos esta pergunta. Tenho o meu crédito há 3 meses, posso renegociar? Se fez o crédito há 3 meses pode não existir grande alteração em termos de Spread, pressupondo que foi feito tendo em conta o atual cenário de mercado.

Contudo há sempre margem para negociar seguros fora ou os comissionamentos caso não o tenha feito no início do crédito há 3 meses. Assim como alterar para outro tipo de taxa ou outro prazo em termos de Euribor.

Precisa de ajuda para renegociar o seu Crédito Habitação recente?

O melhor será sempre recorrer a um Intermediário de Crédito, que como especialista na área poderá analisar o seu caso em particular. O melhor é que não tem custos para si. De que está espera?

Fale com o Marco Veríssimo ao preencher o formulário aqui ou através do email marco.verissimo@credivel.pt.