{"id":15352,"date":"2023-04-18T11:10:00","date_gmt":"2023-04-18T10:10:00","guid":{"rendered":"https:\/\/credivel.pt\/tiago-marques\/?p=15352"},"modified":"2023-04-18T11:10:00","modified_gmt":"2023-04-18T10:10:00","slug":"certificados-de-aforro-a-melhor-aplicacao-financeira-com-capital-garantido","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/credivel.pt\/tiago-marques\/certificados-de-aforro-a-melhor-aplicacao-financeira-com-capital-garantido\/","title":{"rendered":"Certificados de Aforro: A Melhor Aplica\u00e7\u00e3o Financeira com Capital Garantido"},"content":{"rendered":"\n

Os Certificados de Aforro est\u00e3o mais populares do que nunca. Os portugueses est\u00e3o desconfort\u00e1veis com os n\u00edveis de infla\u00e7\u00e3o e \u00e9 impens\u00e1vel deixar o dinheiro parado no banco a perder valor.<\/p>\n\n\n\n

O aumento da taxa de juro \u00e9 uma medida do Banco Central Europeu devido aos n\u00edveis atuais da infla\u00e7\u00e3o, de forma a reduzir o consumo.<\/p>\n\n\n\n

As boas not\u00edcias \u00e9 que os Certificados de Aforro pagam mais juros quando a taxa de juro sobe (segundo a f\u00f3rmula base de 1% + Euribor a 3 meses).<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

O meu plano<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Dito isto, partilho o meu plano e explico (na pr\u00e1tica) como podemos utilizar a taxa de juro a nosso favor.<\/p>\n\n\n\n

Neste momento tenho 16.500 euros parados para pagar outros 10% da nova casa de 165 mil.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, para mim n\u00e3o faz sentido deixar o dinheiro parado no banco. Por isso, vou rentabiliz\u00e1-lo com capital garantido e elevada liquidez, para daqui 1 ano pagar os 16.500 mas ganhar algo durante esse tempo.<\/p>\n\n\n\n

Assim sendo, na minha opini\u00e3o (e aten\u00e7\u00e3o que n\u00e3o \u00e9 recomenda\u00e7\u00e3o de investimento nem aconselhamento financeiro) a melhor aplica\u00e7\u00e3o financeira neste momento COM CAPITAL GARANTIDO \u00e9 os certificados de aforro.<\/p>\n\n\n\n

Pois em fevereiro 2023, foi registado uma taxa de juro bruta de 3.403% para novas subscri\u00e7\u00f5es e capitaliza\u00e7\u00f5es. Ou seja, toca praticamente no teto m\u00e1ximo de 3.5% da f\u00f3rmula [E3 + 1%].<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Euribor a 3 meses<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Isto porque a Euribor a 3M tem estado a subir e pode continuar. No entanto, este aumento \u00e9 tempor\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Pois o aumento da taxa de juro por parte do banco central europeu tem como objetivo diminuir a infla\u00e7\u00e3o. Que atualmente em Portugal est\u00e1 nos 8.3%, e que tem mostrado uma diminui\u00e7\u00e3o nos \u00faltimos 3 meses.<\/p>\n\n\n\n

Por isso penso que seja de aproveitar e, segundo os dados do Banco de Portugal, os portugueses est\u00e3o realmente aproveitar neste momento. Pois os certificados de aforro tiverem um aumento recorde superior a 7 mil milh\u00f5es em 2022.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Todas as condi\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Agora eu antes de investir, deixa-me explicar todas as condi\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n

Primeiro, n\u00e3o podes levantar o dinheiro nos primeiro 3 meses. Por isso, se precisares nos primeiros 3 meses n\u00e3o coloques aqui.<\/p>\n\n\n\n

Segundo, os juros s\u00e3o pagos de 3 em 3 meses e reinvistidos no pr\u00f3prio certificado de aforro. Ou seja, cria o efeito de juro composto mas com capitaliza\u00e7\u00f5es trimestrais.<\/p>\n\n\n\n

Por isso esta \u00e9 a f\u00f3rmula para calcular que j\u00e1 ensino daqui a nada. J\u00e1 agora por curiosidade, os certificados do tesouro pagam os juros diretamente na conta banc\u00e1ria, n\u00e3o criam o efeito de juro composto.<\/p>\n\n\n\n

Terceiro, o montante m\u00ednimo \u00e9 100 euros e m\u00e1ximo 250 mil euros.<\/p>\n\n\n\n

Quarto, n\u00e3o h\u00e1 comiss\u00f5es nem encargos para investir\/subscrever nem para levantar\/resgatar.<\/p>\n\n\n\n

Quinto, ap\u00f3s os 3 meses investidos, podes levantar a qualquer altura e recebes os juros at\u00e9 \u00e0 \u00faltima capitaliza\u00e7\u00e3o trimestral. N\u00e3o at\u00e9 o dia que levantas porque a capitaliza\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 di\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n

Sexto, o que basicamente est\u00e1s a fazer \u00e9 emprestar dinheiro ao estado portugu\u00eas, \u00e9 por isso que chamamos de capital garantido, porque \u00e9 o estado portugu\u00eas que garante ir\u00e1s receber a poupan\u00e7a + juros que tens direito.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, por mais irris\u00f3ria que seja a possibilidade, o estudo portugu\u00eas pode falir.<\/p>\n\n\n\n

Logo, tal como \u00e9 dito muitas vezes. N\u00e3o coloques todos os ovos na mesma cesta. Aprende a diversificar, estuda e aumenta a tua literacia financeira.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e9timo, sobre o IRS e declarar as mais-valias, n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio. Isto porque j\u00e1 fazem a reten\u00e7\u00e3o na fonte. Ou seja, quando recebes os juros j\u00e1 \u00e9 descontado o imposto para o estado no valor de 28% neste momento.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

C\u00e1lculos na pr\u00e1tica<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Agora vamos passar aos c\u00e1lculos na pr\u00e1tica. A f\u00f3rmula \u00e9 Euribor a 3M + 1%, que neste momento est\u00e1 nos 3.403%. Esta soma n\u00e3o pode ultrapassar os 3.5% nem pode ser inferior aos 0%. Por isso j\u00e1 est\u00e1 praticamente nos m\u00e1ximos.<\/p>\n\n\n\n

Para al\u00e9m disto, a partir do 2 ano \u00e9 pago mais 0.5% at\u00e9 ao final do 5 ano. Ou seja, recebes no m\u00e1ximo 4% anualmente, e a partir do 6 ano at\u00e9 o final do 10 ano, \u00e9 pago + 1% em vez de 0.5%. Ou seja, recebes anualmente 4,5% no m\u00e1ximo.<\/p>\n\n\n\n

Assim sendo, para os 16.500 euros que quero investir com a taxa atual de 3.403% com efeito do juro composto com capitaliza\u00e7\u00e3o trimestral e uma taxa de imposto de 28%, ent\u00e3o o total \u00e9 aproximadamente igual a 16.908\u20ac. Ou seja, um retorno de 408 euros l\u00edquidos ao fim de 1 ano, ceteris paribus.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Resultado<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Por isso, quando pagar os outros 10% da casa daqui a 1 ano, irei tirar 408\u20ac l\u00edquidos para mim, s\u00f3 pelo simples facto de n\u00e3o estar parado no banco.<\/p>\n\n\n\n

Isto pressupondo que tudo se mant\u00eam constante. \u00c9 claro que continua um retorno muito longe da infla\u00e7\u00e3o mas \u00e9 por isso que tenho outros investimentos sem capital garantido.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Documentos necess\u00e1rios<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Agora sobre os documentos necess\u00e1rios s\u00e3o os seguintes:<\/p>\n\n\n\n

Recibos de vencimento ou declara\u00e7\u00e3o de inicio de atividade (ou alguma prova da atividade como trabalhador ou no fundo de desemprego) ou se estudante \u00e9 necess\u00e1rio a declara\u00e7\u00e3o de inscri\u00e7\u00e3o da faculdade assinada ou carimbada,<\/p>\n\n\n\n

Comprovativo de morada como uma conta da luz ou \u00e1gua ou extrato banc\u00e1rio,<\/p>\n\n\n\n

Comprovativo de IBAN, e cart\u00e3o de cidad\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, agora que sabemos isto tudo \u2013 est\u00e1 na hora de decidir se vale a pena (ou n\u00e3o) de uma parte da nossa poupan\u00e7a\/reserva de emerg\u00eancia estar investida nos certificados de aforro.<\/p>\n\n\n\n

*\u00c9 importante que o leitor fa\u00e7a sempre os seus pr\u00f3prios estudos. O presente artigo \u00e9 para fins informativos e educacionais.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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