O consider\u00e1vel aumento nas taxas de juro, nomeadamente a Euribor no \u00faltimo ano, teve um grande impacto nas fam\u00edlias que aderiram ao Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o em regime de taxa vari\u00e1vel. <\/p>\n\n\n\n

Portanto, para dar mais estabilidade financeira \u00e0s fam\u00edlias que tiveram a sua taxa de esfor\u00e7o prejudicada devido a este cen\u00e1rio, foi anunciado no \u00faltimo dia 21 de setembro uma nova morat\u00f3ria que tem como objetivo garantir uma taxa de juro fixa por um per\u00edodo de dois anos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ao aderir \u00e0 medida, o governo pretende que as fam\u00edlias tenham mais liquidez no curto prazo e n\u00e3o entrem em incumprimento.<\/p>\n\n\n\n

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Na pr\u00e1tica, como \u00e9 que funciona?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

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A medida garante que seja feita a substitui\u00e7\u00e3o do indexante utilizado no empr\u00e9stimo por um indexante correspondente \u00e0 70% da Euribor 6 meses.<\/strong> Ou seja, vamos fazer as contas a ter como base o valor da Euribor 6 meses de Agosto de 2023:<\/p>\n\n\n\n

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• Montante:<\/strong> 150.000\u20ac<\/li>\n\n\n\n
• Prazo:<\/strong> 360 meses<\/li>\n\n\n\n
• Spread contratado:<\/strong> 1%<\/li>\n\n\n\n
• Euribor 6 meses:<\/strong> 3,945%<\/li>\n\n\n\n
• TAN:<\/strong> 4,945%<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

  Neste exemplo, a presta\u00e7\u00e3o mensal a ser paga \u00e9 de 800,20\u20ac. No entanto, caso essa fam\u00edlia escolha aderir \u00e0 morat\u00f3ria, deve apresentar um pedido formal \u00e0 institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria e sinalizar esta inten\u00e7\u00e3o. O banco ter\u00e1 at\u00e9 15 dias para apresentar a nova proposta ao cliente e a fam\u00edlia ter\u00e1 at\u00e9 1 m\u00eas para decidir.<\/p>\n\n\n\n

  A continuar com o nosso exemplo, a proposta recebida pela fam\u00edlia seria a seguinte:<\/p>\n\n\n\n

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  • Montante: <\/strong>150.000\u20ac<\/li>\n\n\n\n
  • Prazo:<\/strong> 360 meses<\/li>\n\n\n\n
  • Spread contratado: <\/strong>1%<\/li>\n\n\n\n
  • Euribor 6 meses: <\/strong>3,945%<\/li>\n\n\n\n
  • Morat\u00f3ria:<\/strong> 70%*3,945 = 2,761%<\/li>\n\n\n\n
  • Nova TAN:<\/strong> 3,761%<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    Com a nova TAN do empr\u00e9stimo, a fam\u00edlia passar\u00e1 a pagar 695,61\u20ac, o que representa uma diferen\u00e7a de 104,59\u20ac na presta\u00e7\u00e3o mensal.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    No entanto, \u00e9 muito importante saber que este valor n\u00e3o representa uma poupan\u00e7a real, uma vez que ele ter\u00e1 que ser pago posteriormente.<\/p>\n\n\n\n

    Ou seja, a fam\u00edlia ficar\u00e1 com a presta\u00e7\u00e3o fixa durante 2 anos no valor de 695,61. Ap\u00f3s este per\u00edodo, as condi\u00e7\u00f5es antigas \u00e0 morat\u00f3ria voltam a ser v\u00e1lidas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Ap\u00f3s 4 anos do in\u00edcio da morat\u00f3ria os juros que eram devidos, e que n\u00e3o foram pagos, ser\u00e3o repartidos sobre a presta\u00e7\u00e3o da casa ao longo do restante do contrato.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

    Logo, podemos afirmar que esta medida funciona apenas como uma reestrutura\u00e7\u00e3o do pagamento dos juros dos contratos de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, uma vez que eles ser\u00e3o pagos na sua totalidade. \u00c9 uma alternativa que confere mais liquidez e proporciona um tempo maior para uma organiza\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Quais s\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es para aderir \u00e0 nova morat\u00f3ria?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Todos aqueles que possuem contratos de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, para habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria permanente, no regime de taxa vari\u00e1vel, que foram celebrados at\u00e9 ao dia 15 de mar\u00e7o de 2023, e que possuem um per\u00edodo de pagamento remanescente de pelo menos mais cinco anos podem aderir voluntariamente \u00e0 morat\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Existe outra alternativa para reduzir a presta\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Mais importante do que estar a analisar o valor da redu\u00e7\u00e3o mensal da presta\u00e7\u00e3o, \u00e9 perceber o quanto vamos poupar com o nosso cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/strong> A morat\u00f3ria proposta pelo governo \u00e9 de facto um importante al\u00edvio para quem n\u00e3o est\u00e1 a conseguir pagar as presta\u00e7\u00f5es, mas em termos de poupan\u00e7a real existem outras alternativas.<\/p>\n\n\n\n

    A transfer\u00eancia do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o para taxas fixas ou mistas, que j\u00e1 est\u00e3o a ser praticadas atualmente, al\u00e9m da negocia\u00e7\u00e3o do seguro de vida e multirriscos fora do banco, podem representar tanto um decr\u00e9scimo da presta\u00e7\u00e3o mensal quanto milhares de euros poupados ao final do per\u00edodo do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

    A taxa mista funciona de forma muito semelhante \u00e0 morat\u00f3ria. Ou seja, \u00e9 fixada uma taxa de juros durante um per\u00edodo que pode variar entre 3, 4 ou 5 anos \u2013 a depender do banco e da negocia\u00e7\u00e3o e, depois desde per\u00edodo, o contrato passa a ser a taxa vari\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

    Portanto, se est\u00e1 a sofrer com o aumento da presta\u00e7\u00e3o do seu cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, \u00e9 essencial avaliar as alternativas dispon\u00edveis de forma cuidadosa para perceber qual de facto \u00e9 a mais vantajosa financeiramente<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    Independente se optar por aderir \u00e0 morat\u00f3ria do governo, ou analisar o seu processo atual para renegociar numa transfer\u00eancia, o importante \u00e9 saber o que se est\u00e1 a fazer e tomar a decis\u00e3o de maneira consciente.<\/p>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    Precisa de ajuda?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

    <\/p>\n\n\n\n

    O melhor ser\u00e1 sempre recorrer a um especialista na \u00e1rea que poder\u00e1 analisar o seu caso em particular. O melhor \u00e9 que n\u00e3o tem custos para si. De que est\u00e1 espera?<\/p>\n\n\n\n

    Fale com a Juliana Costa ao preencher o formul\u00e1rio aqui<\/a> ou atrav\u00e9s do email juliana.costa@credivel.pt\/marco-verissimo.<\/p>\n\n\n\n

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    Falar com a Juliana<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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