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]]>Uma área crucial que frequentemente aparece na nossa lista de resoluções de Ano Novo, é o dinheiro. Seja economizar mais, investir ou pagar dívidas, cuidar melhor das finanças pessoais é uma meta para qualquer pessoa.
Neste artigo, iremos apresentar algumas dessas promessas de Ano Novo que podem ajudar a cuidar melhor do seu dinheiro e a poupar em 2025:
Mantenha o seu orçamento mensal organizado e atualizado. Registe todas as fontes de renda e despesas, categorizando cada despesa que tem.
Esta prática irá ajudar a identificar onde está a gastar o seu dinheiro, e facilitar que consiga fazer ajustes para alcançar as suas metas financeiras.
Definir metas específicas e alcançáveis é uma maneira eficaz de manter o foco nas suas finanças. Isso pode incluir economizar para uma viagem, criar um fundo de emergência ou pagar dívidas.
Ao ter metas claras, terá um propósito definido para as suas atividades financeiras e será mais fácil acompanhar o progresso ao longo do ano.
Um fundo de emergência funciona como um poupança que irá garantir uma maior segurança financeira em casos de imprevistos e emergências no futuro, como despesas médicas inesperadas ou reparos urgentes em casa.
Tente poupar em 2025 um montante equivalente de três a seis meses de despesas básicas. Isso irá proporcionar uma segurança financeira e reduzir o stress em situações imprevistas.
Leia também: Por que devemos ter um fundo de emergência?
Dívidas de cartão de crédito e empréstimos com juros elevados podem-se tornar uma armadilha financeira. Faça um esforço para liquidar essas dívidas o mais rápido possível, concentrando-te nas que têm as taxas de juros mais altas. Isto irá libertar recursos financeiros que podem ser redirecionados para metas mais construtivas.
Analise as suas despesas mensais e identifique áreas onde é possível cortar despesas desnecessárias. Estamos a falar por exemplo de refeições fora de casa ou compras impulsivas. Redirecione esses recursos para metas financeiras mais significativas.
Regularmente, é importante que analise as suas despesas para identificar áreas em que é possível ter uma economia. Isso pode envolver renegociar contratos, cancelar subscrições ou serviços desnecessários.
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil quando usado com responsabilidade. Comprometa-se a pagar as despesas sempre no final de cada mês para evitar juros acumulados. Use o cartão para compras planeadas e que realmente precisa.
Se tiver alguma margem financeira, para além de economizar, é igualmente importante investir para garantir que tem mais uma fonte de rendimento ao longo do tempo. Considere opções de investimento de acordo com o seu perfil de risco e objetivos financeiros. A diversificação é chave para um portfólio de investimentos saudável.
Ao fazer promessas realistas e implementar práticas financeiras saudáveis, estará no caminho certo para cuidar melhor do seu dinheiro e poupar em 2025.
Lembre-se de que pequenas mudanças consistentes ao longo do ano podem ter um impacto significativo na sua saúde financeira a longo prazo.
Com dedicação e disciplina, poderá alcançar as suas metas financeiras e desfrutar de um futuro mais estável e próspero.
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]]>O conteúdo Vai fazer um Crédito Habitação e precisa de fiador? Cuidados a ter aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>Geralmente os fiadores são familiares ou amigos próximos de quem está a pedir o crédito, pois na situação de incumprimento o fiador tem a responsabilidade de assumir a dívida.
Caso esteja a analisar a possibilidade de ser fiador de algum amigo ou parente, é importante conhecer os seus direitos e deveres e perceber se esta é uma situação confortável no seu atual momento de vida e possibilidades financeiras.
A instituição financeira apenas irá solicitar o fiador após a análise de risco de crédito do cliente indicar que existe alguma dificuldade no pagamento das prestações, o que pode ser devido à taxa de esforço elevada ou até mesmo alguma instabilidade profissional.
Calcule a sua taxa de esforço.
A principal responsabilidade do fiador é pagar a prestação do contrato de crédito no caso de incumprimento do cliente. Porém é preciso ter cuidado, pois muitas vezes as instituições financeiras só entram em contacto com o fiador quando a dívida já está muito alta.
Portanto, pondere muito bem antes de aceitar ser fiador de algum parente ou amigo, pois ao aceitar e assinar os termos com o banco estará a colocar o seu património como garantia de uma dívida que não é sua.
Além disso, essa responsabilidade passa a constar no seu mapa de responsabilidades de crédito.
Mas atenção ao direito denominado Benefício de Excussão Prévia. O fiador pode recusar pagar a dívida enquanto o banco não executar os bens de quem pediu o crédito.
No caso da hipoteca de uma casa, por exemplo, o fiador assumiria a dívida apenas após o banco hipotecar o imóvel de quem está realmente a dever. Antes de assinar o contrato avalie se esta cláusula é interessante para si e para a pessoa que está a ajudar.
Desse modo, é importante que todo fiador esteja em contacto próximo de quem está a ajudar para perceber como está a atual situação financeira da pessoa. Aumentar a literacia financeira é um excelente passo para evitar incumprimentos futuros.
Caso seja fiador de alguém e perceba que esta pessoa terá dificuldade com a prestação do Crédito Habitação devido ao aumento das taxas Euribor, por exemplo, o seu papel é aconselhá-la a negociar a dívida e evitar entrar em incumprimento.
Leia também: Vai comprar casa e precisa de crédito? O que deve ter em conta
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]]>O conteúdo Como facilitar a aprovação do Crédito Habitação? aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>No entanto, o processo de obtenção desse financiamento pode ser complexo e desafiador, especialmente num cenário onde as instituições financeiras são cada vez mais rigorosas na análise.
Compreender os fatores que influenciam a decisão dos bancos e adotar estratégias eficazes pode fazer toda a diferença.
Neste artigo, iremos mostrar-lhe algumas dicas práticas e valiosas que o ajudarão a compreender sobre o que poderá fazer para facilitar a aprovação do crédito habitação.
Ter uma situação profissional estável é fundamental. Os bancos valorizam contratos sem termo ou rendimentos previsíveis, especialmente para trabalhadores independentes. Demonstre estabilidade nos seus rendimentos através de recibos de vencimento ou declarações de IRS consistentes.
Mantenha um histórico de crédito limpo. Os bancos consultam o seu mapa de responsabilidades de crédito para verificar créditos anteriores e eventuais incumprimentos. Evite atrasos em pagamentos e tenha controlo sobre as suas dívidas.
Prepare-se para dar uma entrada inicial significativa. Os bancos geralmente exigem entre 10% a 20% do valor total da casa como entrada. Além disso, tenha poupanças adicionais para cobrir impostos e outras despesas associadas à compra do imóvel.
Mantenha sua taxa de esforço abaixo de 35%. Esta é a percentagem dos seus rendimentos que será usada para pagar as prestações do crédito. Uma taxa de esforço baixa, aumenta significativamente a sua oportunidade de o banco aprovar o seu crédito.
Simule aqui a sua taxa de esforço.
Se possível, tente negociar o preço da casa. Ao conseguir um valor mais baixo pode facilitar a aprovação do crédito, pois reduz o montante necessário de financiamento.
Considere apresentar garantias adicionais, como fiadores ou outras propriedades, para aumentar a sua credibilidade perante a instituição financeira.
A aprovação do crédito habitação é um passo crucial na realização do sonho da casa própria, e estar bem preparado pode fazer toda a diferença.
Ao adotar as dicas mencionadas neste artigo, poderá estar mais perto de conseguir a aprovação do seu crédito.
Lembre-se de que cada situação é única, e é importante consultar um especialista para encontrar as condições mais adequadas para o seu caso em específico.
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]]>O conteúdo Crédito Multifunções: como funciona e como obter? aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>Este tipo de crédito funciona essencialmente como um “dois em um” financeiro, permitindo que os titulares obtenham um empréstimo habitação e, simultaneamente, tenham acesso a fundos adicionais para outras finalidades. O crédito multifunções rege-se pelas mesmas regras do crédito habitação, mas inclui uma aprovação adicional para o crédito extra.
Este tipo de crédito pode ser utilizado para diversas finalidades, incluindo:
Para obter um crédito multifunções, geralmente é necessário:
É importante comparar ofertas de diferentes instituições financeiras e considerar cuidadosamente os termos e condições antes de optar por este tipo de crédito.
O crédito multifunções pode ser uma opção atrativa para quem precisa de financiamento adicional ao adquirir uma casa ou para quem já possui um crédito habitação e necessita de fundos extras. No entanto, é crucial avaliar cuidadosamente a sua situação financeira e considerar as implicações a longo prazo antes de optar por esta solução
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]]>O conteúdo Como saber se as minhas dívidas de crédito estão liquidadas? aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>Apresentamos-lhe abaixo o que deve fazer para verificar se tem alguma dívida:
O método mais confiável para verificar as suas dívidas de crédito, é através do mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Este documento contém informações detalhadas sobre todos os teus créditos de valor igual ou superior a 50 euros, organizados por instituição financeira.
Se tem vários créditos, o seu mapa de responsabilidades de crédito pode ser um pouco extenso pelo facto de ter muitos cr´ditos, no entanto, existem alguns campos que deve ter em atenção.
Os campos são:
Se no teu mapa não aparece nenhum destes campos com a indicação que existe algum incumprimento, valor a zero ou valor vencido, então podes ficar descansado.
Além da consulta do mapa, recomendamos que entre em contacto com as instituições onde tem ou teve créditos:
Analise cuidadosamente os extratos das suas contas bancárias:
É importante lembrar que pode haver um pequeno atraso entre o pagamento final de um crédito:
Estar sempre informado para saber se as suas dívidas de crédito estão liquidadas é essencial para uma gestão financeira eficaz. Utilize regularmente o mapa de responsabilidades de crédito, mantenha contacto com as instituições financeiras e analise cuidadosamente os extratos bancários.
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]]>O conteúdo Direito de preferência: tudo o que precisa de saber aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>O direito de preferência na compra de casa, é um conceito importante no mercado imobiliário português.
Vejamos os principais aspetos deste direito:
O direito de preferência dá prioridade a determinadas pessoas ou entidades na compra de um imóvel, em igualdade de condições com outros potenciais compradores.
Isso significa que o titular deste direito tem a oportunidade de adquirir o imóvel antes de outros interessados, mantendo o valor e as condições acordadas com o comprador original.
Existem diferentes situações em que pode ser aplicado:
Inquilinos: Se uma casa arrendada for colocada à venda, o inquilino que lá vive há pelo menos dois anos tem direito na sua aquisição. Só terá direito legal de preferência se quiser adquirir o imóvel para habitação própria. Caso queira comprar o imóvel para alojamento local, ou para arrendar a terceiros, por exemplo, o inquilino perde este direito.
Entidades públicas: Em certos casos, municípios, regiões autónomas ou o Estado podem ter direito de preferência, especialmente se o imóvel estiver:
É importante notar que o direito de preferência das entidades públicas não se sobrepõe ao dos inquilinos ou das cooperativas de habitação e construção.
Se pretende vender uma casa que possa estar sujeita a este direito, deve seguir estes passos:
Ignorar isto pode ter sérias consequências legais. Se o direito não for respeitado, o titular prejudicado pode exigir que o bem lhe seja transmitido nos mesmos termos acordados com o terceiro, através de uma ação judicial.
Em conclusão, o direito de preferência é um mecanismo legal importante no mercado imobiliário português, visando proteger os interesses de inquilinos e entidades públicas em certas transações.
É fundamental que vendedores e compradores estejam cientes deste direito e sigam os procedimentos adequados para evitar problemas legais futuros.
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]]>O conteúdo Divórcio e Crédito Habitação: tudo o que deve saber aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>O divórcio é um processo complexo que afeta diversos aspectos da vida, incluindo as finanças do casal. Quando existe um crédito habitação em conjunto, é necessário tomar decisões importantes sobre o futuro da dívida e do imóvel.
Neste artigo fique a conhecer as principais opções disponíveis para esta situação do divórcio e crédito habitação. Existem então três caminhos principais que um casal em processo de divórcio pode seguir em relação ao crédito habitação:
Nesta opção, um dos ex-cônjuges assume a totalidade do crédito habitação e fica com a propriedade do imóvel. Para isso:
A parte pode ser paga de diversas formas, como em prestações ou através da troca por outros bens do casal.
Uma das soluções mais simples é vender a casa e usar o valor obtido para liquidar o empréstimo. Neste cenário:
É importante considerar que pode haver uma comissão por reembolso antecipado a pagar ao banco, que pode chegar a 2% do montante em dívida para créditos com taxa fixa e 0,5% para taxa variável.
Em alguns casos, o ex-casal pode optar por manter o crédito habitação inalterado. Isto significa que:
Ao decidir o destino do crédito habitação após o divórcio, é fundamental:
Independentemente da opção escolhida, é crucial que o ex-casal procure um acordo amigável e justo, considerando não apenas os aspectos financeiros, mas também o bem-estar emocional de todos os envolvidos, especialmente se houver filhos. O diálogo e a cooperação são essenciais para encontrar a melhor solução possível neste momento delicado.
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]]>O conteúdo 11 dicas para regresso às aulas: como poupar aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>O regresso às aulas é um momento emocionante para estudantes e as suas famílias, mas também pode ser financeiramente exigente. Felizmente, há várias estratégias que podem ajudar a poupar dinheiro sem comprometer a qualidade dos materiais escolares.
Neste artigo, iremos apresentar-lhe 11 dicas para regresso às aulas, com foco na poupança:
Antes de começar a comprar, faça uma lista detalhada do que realmente precisa.
Evite compras impulsivas e garanta que está a adquirir apenas o essencial.
Antes de comprar novos materiais escolares, analise primeiro os materiais que já possui. Muitas vezes, é possível reutilizar lápis, canetas, cadernos e outros materiais do ano anterior.
Além disso, veja se há algum material em bom estado que possa ser passado de um irmão mais velho ou amigo.
Fique atento às promoções e descontos especiais para o regresso às aulas. Muitas lojas oferecem preços reduzidos nesta época do ano.
Além disso, verifique se existem programas de fidelidade ou cartões de desconto que possam ser úteis para economizar dinheiro em compras futuras.
Considere a possibilidade de adquirir alguns materiais escolares em segunda mão. Livros didáticos, mochilas, uniformes e até mesmo material de escrita podem ser encontrados em boas condições a preços mais baixos em lojas de artigos usados ou grupos de compra e venda online.
Verifique a qualidade dos materiais e certifique-se de que vão de encontro às suas necessidades antes de fazer a compra.
Compare os preços
Além de estar atento às promoções dos grandes supermercados, procure comparar os preços. Por vezes, pode conseguir poupar dinheiro em material se optar por pequenas papelarias, que vendem online.
Compre em grandes quantidades
Se realmente precisar, considere comprar certos produtos, como papel, canetas e lápis, em grandes quantidades. As compras em volume geralmente têm um custo unitário mais baixo, resultando em poupanças a longo prazo.
Faça a troca de livros e materiais com outros pais e alunos
Organize trocas de livros e outros materiais com outros pais e alunos. Esta prática permite que todos economizem dinheiro ao reutilizar materiais que já não são necessários para alguns, mas que são essenciais para outros.
Faça um planeamento com antecedência
Não deixe as compras para a última hora. Planeie com antecedência e comece a comprar gradualmente. Um planeamento antecipado irá permitir que aproveite melhor as promoções e evite preços mais altos de última hora.
Escolha produtos que durem
Invista em materiais de boa qualidade que possam durar mais do que um ano escolar, como mochilas resistentes e estojos robustos. Embora possam ter um custo inicial mais alto, comprar produtos duradouros irão ajudar-lhe a poupar dinheiro a longo prazo, pois não irão precisar de ser substituídos tão frequentemente.
Aposte em produtos multifuncionais
Procure produtos que possam ter múltiplas funções, como cadernos que podem ser usados para várias disciplinas. Assim, reduz a quantidade de materiais necessários, simplificando a mochila e poupando dinheiro.
Peça sempre fatura com número de contribuinte
Em qualquer compra que faça, deve pedir sempre para inserir o Número de Identificação Fiscal (NIF), o seu ou do seu filho, na fatura. Só assim poderá deduzir as despesas com a aquisição de produtos e serviços relacionados com educação.
Com um pouco de planeamento e criatividade, é possível reduzir significativamente os custos associados ao regresso às aulas. Reutilizar materiais, aproveitar promoções e planear com antecedência são estratégias eficazes para manter o orçamento sob controlo enquanto se garante que os estudantes têm tudo o que precisam para um ano letivo bem-sucedido.
O regresso às aulas não precisa de ser uma fonte de stress financeiro. Com estas 11 dicas para regresso às aulas poderá poupar dinheiro!
Leia também: Dicas para Organizar o Orçamento Familiar
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]]>O conteúdo A importância do seguro de vida aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>Aqui estão alguns dos principais motivos pelos quais o seguro de vida é essencial:
Benefício: O principal objetivo do seguro de vida é garantir que a sua família não irá enfrentar dificuldades financeiras em caso de morte, invalidez ou dependência do titular.
Detalhe: A indemnização do seguro de vida pode cobrir despesas imediatas, como por exemplo o custo do funeral, e continuar a suportar as necessidades diárias da sua família, incluindo hipoteca, educação dos filhos e outras despesas correntes.
Benefício: O seguro de vida pode ajudar a pagar dívidas pendentes.
Detalhe: Em caso de falecimento, a indemnização pode ser utilizada para liquidar hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito e outras dívidas, evitando que os seus familiares herdem estas responsabilidades financeiras.
Benefício: O seguro de vida pode ser uma ferramenta eficaz no planeamento sucessório.
Detalhe: Permite garantir que os seus beneficiários recebam uma herança de forma rápida e sem complicações fiscais, ajudando a manter o património familiar e a proporcionar uma base financeira sólida para as gerações futuras.
Benefício: Algumas apólices de seguro de vida incluem cobertura para doenças graves.
Detalhe: Se for diagnosticado com uma doença grave, pode receber um adiantamento da indemnização, que pode ser utilizado para cobrir tratamentos médicos caros, terapias e outras despesas relacionadas, aliviando o impacto financeiro durante um período de recuperação.
Benefício: Oferece paz de espírito sabendo que a sua família estará protegida.
Detalhe: Ter um seguro de vida garante que, independentemente do que aconteça, a sua família terá um suporte financeiro para continuar a viver com dignidade e sem sobressaltos económicos.
O seguro de vida é uma componente vital de um planeamento financeiro sólido. Oferece uma rede de segurança que pode fazer uma diferença significativa para a sua família em momentos de necessidade, proporcionando estabilidade financeira e tranquilidade.
Investir num seguro de vida é uma forma responsável e cuidadosa de proteger o futuro daqueles que mais ama.
Agora que ficou a perceber melhor a importância do seguro de vida, fale com a nossa equipa e proteja o futuro da sua família, aconteça o que acontecer.
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]]>O conteúdo 5 erros que não deve cometer nas férias aparece primeiro em Marco Veríssimo: Gestor de Crédito na Credível.
]]>Gerir bem o orçamento nas férias é crucial para evitar surpresas desagradáveis e garantir que a experiência seja relaxante e agradável. Aqui estão cinco erros financeiros que deve evitar nas suas férias:
Erro: Não definir um limite de gastos antes de partir.
Consequência: Gastar mais do que o planeado e enfrentar dificuldades financeiras ao regressar.
Dica: Estabeleça um orçamento detalhado para a viagem, incluindo transportes, alojamento, alimentação, atividades e imprevistos. Use aplicações ou uma folha de cálculo para monitorizar os gastos diariamente.
Erro: Ignorar as taxas e impostos locais, como a taxa turística ou taxas de câmbio.
Consequência: Gastos inesperados que podem desequilibrar o orçamento.
Dica: Informe-se sobre as taxas e impostos do destino. Reserve uma parte do orçamento para essas despesas e verifique as taxas de câmbio para evitar surpresas ao trocar dinheiro.
Erro: Utilizar o cartão de crédito sem controlo.
Consequência: Acumular dívidas elevadas e pagar juros altos ao regressar.
Dica: Use o cartão de crédito com moderação. Opte por pagar com cartão de débito ou dinheiro sempre que possível para controlar melhor os gastos. Verifique as taxas de utilização do cartão no estrangeiro antes de viajar.
Erro: Fazer levantamentos ou transferências sem verificar as taxas aplicáveis.
Consequência: Pagar taxas elevadas por cada operação, o que aumenta significativamente os custos da viagem.
Dica: Verifique as políticas do seu banco em relação a levantamentos e transferências internacionais. Considere levar uma quantidade suficiente de dinheiro em espécie ou usar cartões de viagem pré-pagos para minimizar estas taxas.
Erro: Não aproveitar promoções e descontos disponíveis.
Consequência: Gastar mais do que o necessário em transportes, alojamento e atividades.
Dica: Pesquise promoções, descontos e passes turísticos que possam reduzir os custos. Muitas vezes, reservar com antecedência ou em conjunto (pacotes) pode proporcionar poupanças significativas.
Evitar estes erros financeiros pode ajudá-lo a manter as suas férias dentro do orçamento e evitar preocupações ao regressar. Planeie com antecedência, seja consciente dos custos ocultos e utilize os seus recursos financeiros de forma responsável para garantir uma viagem tranquila e agradável.
Leia também: Dicas para poupar nas férias
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